1月4日，人民銀行召開2023年工作會議，要求繼續(xù)扎實開展反洗錢監(jiān)管。反洗錢，已連續(xù)多年成為了人民銀行的工作重點。

　　要知道，在全球流動性都過剩的大背景下，洗錢方式早已變得多元化，也正因如此，反洗錢的形勢才變得撲朔迷離。無論是監(jiān)管層面、還是市場層面，無論是反洗錢規(guī)則制定層面、還是監(jiān)控技術手段層面，都面臨著長期的挑戰(zhàn)。從國際影響出發(fā)，中國也絕不會成為非法資金的避風港，反洗錢注定是一項長期工作。

　　隨著國內(nèi)外反洗錢形勢不斷變化，反洗錢工作面臨新的挑戰(zhàn)，比如現(xiàn)行反洗錢法相關條款缺乏對單位和個人配合反洗錢盡職調查的要求、受益所有人識別以及監(jiān)管處罰規(guī)定不夠細致等問題，都制約了反洗錢工作有效開展。

　　事實上，早在2020年，反洗錢法的修訂被提上議程。進入2021年后，人民銀行先后出臺反洗錢法修訂草案公開征求意見稿、反洗錢法修訂草案送審稿，征求各方意見。

　　在2022年十三屆全國人大五次會議期間，關于完善修訂反洗錢法的議案也備受關注，明晰國家反洗錢治理架構、明確各管理部門具體反洗錢監(jiān)督管理職責、強化反洗錢信息共享機制等等，都成為行業(yè)焦點。

　　而根據(jù)全國人大常委會2022年度立法工作計劃，反洗錢法已被列入全國人大常委會立法計劃預備審議項目，按照計劃由有關方面抓緊開展調研和起草工作，視情安排審議。值得注意的是商業(yè)銀行法、保險法、中國人民銀行法等金融領域法律，同樣屬于預備審議項目。

　　2022年3月，人民銀行召開2022年反洗錢工作電視會議，表示繼續(xù)推進反洗錢法修訂，完善反洗錢制度體系。除了反洗錢法，人民銀行還強調修訂《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》，加強反洗錢工作協(xié)調機制建設。

　　2022年1月，由人民銀行、公安部、國家監(jiān)委、最高法、最高檢、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。其中的牽頭單位，是人民銀行和公安部。

　　反洗錢工作非常強調部門協(xié)同，早在2004年，我國就建立起由人民銀行牽頭，20多個部委參加的國務院反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度。同時還建立了由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和外匯局參加的金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)調制度。

　　多部門聯(lián)合推進的三年行動計劃，也可以理解為當前的反洗錢形式下，部門“聯(lián)合作戰(zhàn)”的一場大考，將在各個領域持續(xù)加大洗錢犯罪懲治力度。其中遇到的各種問題和應對思路，都會對往后的反洗錢工作形成參考。

　　2月20日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會宣布因技術原因暫緩施行原定于2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會令〔2022〕第1號，簡稱《管理辦法》）。

　　《管理辦法》可以說對客戶盡職調查從個人到機構各個方面做出詳細規(guī)定，在完善反洗錢監(jiān)管制度方面有重要意義。人民銀行表示，在《管理辦法》發(fā)布后，不少中小金融機構提出，《管理辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務流程，并進行人員培訓。

　　顯然，反洗錢制度建設和實際情況是存在差距的，不同體量的機構對反洗錢相關新規(guī)的應對能力也是存在差距的�；蛟S正因如此，《管理辦法》才被暫緩實施。

　　大致意思為，某股份制商業(yè)銀行一基層支行，根據(jù)反洗錢相關文件規(guī)定加上自己的理解，認定一個小微企業(yè)賬戶存在風險，雖然沒發(fā)現(xiàn)什么實際問題，但在向上級匯報又未收到明確回復的過程中，謹慎起見就采取了臨時止付措施，造成了一些損失。這家小微企業(yè)認為該支行相關行為的嚴重性遠超出一般對賬戶進行管控的需要，雙方也因此走上了對簿公堂路。

　　一審法院站銀行，二審法院則給予了企業(yè)更多支持，認為“在沒有證據(jù)證明涉案賬戶存在高風險交易或可能時，對涉案賬戶采取管控措施的持續(xù)時間不應超出合理限度”。最終，二審法院判決該支行賠償企業(yè)在合理范圍內(nèi)的損失。

　　銀行履行反洗錢義務導致的經(jīng)濟損失被判賠償，提醒了市場主體要注意反洗錢措施限度及其合理性。反洗錢監(jiān)管加強，絕不是要求簡單一刀切。

　　2022年2月，“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”曾登上微博熱搜，并吸引了普通吃瓜群眾的大量目光。

　　據(jù)移動支付網(wǎng)了解，這一熱搜事件會引發(fā)討論，是因為前述文件《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中有相關要求。但是該辦法的暫緩實施，是否意味著取現(xiàn)可以“亂取、瘋狂取、大取特取”了呢？也不是。

　　其次，對個人現(xiàn)金存取款業(yè)務進行管理，是國際通行的預防洗錢活動做法，目前全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。比如除了被暫停的《管理辦法》外，《金融機構大額和可疑交易管理辦法》其實也有類似規(guī)定。比如金融機構應對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支進行報告，報告要素包括客戶姓名、身份證件號碼、資金流向等。

　　在反洗錢執(zhí)法檢查方面，2021年人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查。

　　在反洗錢行政處罰方面，2021年人民銀行全系統(tǒng)完成對401家違規(guī)機構的處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規(guī)個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元。

　　處罰共涉及銀行業(yè)機構365家，罰款2.61億元，處罰個人697人，罰款1611萬元，兩項罰款合計2.77億元；涉及非銀行支付機構12家，罰款4481萬元，處罰個人17人，罰款137萬元，兩項罰款合計4618萬元；涉及的保險業(yè)機構和證券業(yè)機構則分別為16家、8家，罰款合計金額分別為991萬元、774萬元。

　　不難發(fā)現(xiàn)，無論是執(zhí)法檢查還是行政處罰，無論是機構數(shù)量還是罰款總額，銀行業(yè)都是反洗錢監(jiān)管的重點領域。

　　2022年11月，F(xiàn)ATF（金融行動特別工作組）發(fā)布《中國第四輪反洗錢互評估第3次后續(xù)報告》，將建議“涉擴散定向金融制裁”和“法人的透明度和受益所有權”評級由“不合規(guī)”提升至“部分合規(guī)”。

　　按FATF工作流程，在2019年2月通過中國“互評估報告”后，對于存在的問題，中國需要每年向FATF報告整改進展，接受年度強化后續(xù)報告評估，并在2024年接受FATF的檢驗，再進入下一輪全球互評估。

　　在成功提升2項合規(guī)性指標后，中國在FATF 40項建議中達標數(shù)量已由2019年的22項提升至31項。返回搜狐，查看更多