2022年12月30日，上海市第一中級(jí)人民法院公開(kāi)宣判一起始于2019年的非法吸收公眾存款、集資詐騙一案，被告人戴志康等7人及上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司受到處罰。作為主要責(zé)任人，證大集團(tuán)創(chuàng)始人戴志康被判處有期徒刑19年，罰金2550萬(wàn)元。

　　戴志康曾在2004年胡潤(rùn)百富榜中排位第57，2007年排在第65位，早期從事房地產(chǎn)事業(yè)，晚年轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。他曾在90年代A股市場(chǎng)獲利上億元，被稱為“中國(guó)私募教父”，又耗資百億拿下上海外灘地王，是知名的“上海灘大佬”。

　　2019年8月29日，戴志康投案自首，正式標(biāo)志著“證大系”的“爆雷”。上海市公安局浦東分局公告顯示，上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司旗下的“撈財(cái)寶”平臺(tái)及“證大財(cái)富”公司涉嫌非法集資一案立案?jìng)赊k，“證大公司法人代表戴某康、戴某新等人向警方投案自首�！�

　　“公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在設(shè)立資金池、挪用資金等違法違規(guī)行為，且已無(wú)法兌付�！泵鎸�(duì)警方，戴志康作出如上供述。而在投案自首前，撈財(cái)寶一個(gè)月連發(fā)《戴志康致?lián)曝?cái)寶用戶的一封信》等兩則公告，曾稱有能力實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的良性退出。

　　裹挾在2019年的P2P“爆雷”大潮中，戴志康最終一句“已無(wú)法兌付”未能免俗。2021年3月31日，上海一中院對(duì)戴志康一案一審公開(kāi)開(kāi)庭審理。

　　截至案發(fā)，2011年11月至2019年8月，“證大系”企業(yè)累計(jì)向35萬(wàn)余名出借人銷售理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)596.66億余元，造成2.65萬(wàn)余名出借人未兌付本金共計(jì)75.21億余元。

　　時(shí)代周報(bào)記者了解到，一審法庭爭(zhēng)論的焦點(diǎn)集中在于定罪為“非法吸收公眾存款”還是“集資詐騙”，兩項(xiàng)罪名量刑標(biāo)準(zhǔn)截然不同。據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　面對(duì)公訴機(jī)關(guān)“集資詐騙”的指控，戴志康據(jù)理力爭(zhēng)，不承認(rèn)在集資過(guò)程中“非法占有”資金導(dǎo)致罪名成立，在P2P業(yè)務(wù)外“基本沒(méi)有”固定資產(chǎn)和對(duì)外投資。

　　時(shí)隔一年零9個(gè)月，2022年12月30日，上海一中院官方微信公號(hào)公布案情，預(yù)示著這樁P2P大案塵埃落定。在公告中，上海一中院最終認(rèn)為，涉案人員應(yīng)該以非法吸收公眾存款罪及集資詐騙罪“數(shù)罪并罰”。

　　經(jīng)審判，法院對(duì)戴志康犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，決定執(zhí)行有期徒刑十九年，并處罰金2550萬(wàn)元；對(duì)戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，分別判處有期徒刑十三年至七年六個(gè)月不等刑罰，并處1000萬(wàn)元至150萬(wàn)元不等罰金。

　　“P2P暴雷企業(yè)不計(jì)其數(shù)，無(wú)法兌付的最終大多都以集資詐騙收?qǐng)��！币幻�互金業(yè)內(nèi)人士向記者指出，側(cè)面反映出這一行業(yè)難以避免的系統(tǒng)性“資金池”風(fēng)險(xiǎn)。

　　同眾多叱咤地產(chǎn)、股市的“大佬”一樣，戴志康一路不乏金融圈優(yōu)秀人脈。1964年，戴志康出生于江蘇海門，1981年本科考入中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際金融專業(yè)，1985年進(jìn)入“金融黃埔軍�！敝袊�(guó)人民銀行研究生部深造。

　　1987年，戴志康進(jìn)入中信實(shí)業(yè)銀行總行，任行長(zhǎng)辦公室秘書；1988年辭職前往海南創(chuàng)立了“國(guó)際金融公司”，失敗后轉(zhuǎn)而進(jìn)入德國(guó)德累斯頓銀行北京代表處擔(dān)任中方首席代表；1990年受到同學(xué)邀請(qǐng)遠(yuǎn)赴海南，任海南證券公司部門經(jīng)理；1992年再度創(chuàng)業(yè)，組建了中國(guó)第一家公募基金公司“富島基金”，最終失敗。

　　1998年后，戴志康改制創(chuàng)立了證大集團(tuán)，又在第二年進(jìn)軍長(zhǎng)三角房地產(chǎn)。截至2010年，戴志康在上海、杭州等地開(kāi)發(fā)證大大拇指廣場(chǎng)、證大五道口廣場(chǎng)、證大喜馬拉雅中心等著名地產(chǎn)項(xiàng)目，刷新上海地王記錄，身價(jià)突破100億元，登上胡潤(rùn)富豪榜。

　　轉(zhuǎn)折點(diǎn)在2015年前后，由于地產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流吃緊，51歲的戴志康調(diào)轉(zhuǎn)舵頭，將證大集團(tuán)主要業(yè)務(wù)確定為互聯(lián)網(wǎng)金融。最終“爆雷”的撈財(cái)寶在2014年推出，次年便成為證大集團(tuán)的核心產(chǎn)品。

　　公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年7月末，撈財(cái)寶累計(jì)交易金額達(dá)296.38億元，借貸余額49.96億元，出借人數(shù)據(jù)28031人，借款人數(shù)92853人。

　　隨著網(wǎng)貸行業(yè)的“爆雷”頻現(xiàn)，撈財(cái)寶在借貸端的壞債率飆升，深陷于漩渦之中。上海一中院指出，2016年4月起，為應(yīng)對(duì)“證大系”企業(yè)債權(quán)逾期還款率攀升造成的無(wú)足量資金放貸、無(wú)法生成足量債權(quán)、無(wú)法包裝足量理財(cái)產(chǎn)品、無(wú)法募集足量資金的惡性循環(huán)，戴志康經(jīng)由戴衛(wèi)新匯報(bào)后，決定采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品、虛假湊標(biāo)等手段繼續(xù)向社會(huì)公眾非法募集資金。

　　2019年8月12日，證大金服宣布清盤借貸端，證大咨詢、撈財(cái)寶相繼“停止新增業(yè)務(wù)”，隨后華瑞銀行單方面決定在8月13日起終止與撈財(cái)寶的存管合作。短短一個(gè)月，撈財(cái)寶迅速宣布“爆雷”，留下一地雞毛。

　　“如今案件宣判，對(duì)于出借人挽回?fù)p失也是一件好事�！币子^分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮向時(shí)代周報(bào)記者表示，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在2020年全部清零，“證大系”等“爆雷”案件塵埃落定，是我國(guó)防范化解金融攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要成果，展現(xiàn)出遺留金融風(fēng)險(xiǎn)處理工作的持續(xù)性。

　　2022年12月27日，金融穩(wěn)定法草案提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議審議，標(biāo)志著我國(guó)金融法治建設(shè)工作的重要一步。

　　蘇筱芮認(rèn)為，金融穩(wěn)定法的頒布進(jìn)入了沖刺階段，它將會(huì)對(duì)兩類機(jī)構(gòu)影響最大：一是資產(chǎn)規(guī)模雄厚、網(wǎng)點(diǎn)和客戶數(shù)等突出的大型金融機(jī)構(gòu)，另一類便是旗下金融業(yè)務(wù)種類繁雜，除金融外還與互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)等業(yè)態(tài)交織滲透的大型集團(tuán)。返回搜狐，查看更多