“9塊錢看流浪地球！電火鍋、燜茶壺、雙肩背包……新戶首刷禮您可以任選一個(gè)。每周一，麥當(dāng)勞、喜茶、瑞幸、俏江南……還有不少‘吃喝’滿減券可以領(lǐng)�！比涨�，中國證券報(bào)記者走訪某銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研時(shí)，信用卡營銷人員小段主動(dòng)上前介紹。

　　近年來，各家銀行信用卡開啟了花式營銷，以求在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中突出重圍。而另一方面，銀行信用卡成為了投訴的重災(zāi)區(qū)。如今信用卡新規(guī)落地已滿半年，專家認(rèn)為信用卡業(yè)務(wù)將迎來更高質(zhì)量的發(fā)展新階段。

　　“十分鐘就能開卡，您忙的話，留個(gè)聯(lián)系方式，我們也可以上門開卡。”小段向記者介紹，“每天都得開5張卡，營銷任務(wù)還是挺重的。現(xiàn)在已經(jīng)（下午）3點(diǎn)了，才開了2張�！毙《伪硎�，他每天都要東奔西跑，到全北京的網(wǎng)點(diǎn)去推銷。哪里的客戶多，他就往哪兒去。

　　近年來，隨著花唄、京東白條等產(chǎn)品的出現(xiàn)，各家銀行使出渾身解數(shù)，搶占信用卡市場(chǎng)份額。商圈優(yōu)惠券、商超滿減券、微信及支付寶等平臺(tái)立減金……除了積分兌換禮物活動(dòng)，部分銀行已聯(lián)合商場(chǎng)、商戶及互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)平臺(tái)推出優(yōu)惠活動(dòng)，招攬新客戶辦理信用卡。線下營銷花樣百出的同時(shí)，線上營銷也“隨風(fēng)而舞”。

　　“ChatGPT首秀金融界！”乘著ChatGPT火爆全網(wǎng)的東風(fēng)，招行推出與ChatGPT搭檔生產(chǎn)的親情信用卡宣傳稿件，并再次出圈。三體、原神、美少女戰(zhàn)士……熱門IP聯(lián)名信用卡的推出，以及與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的聯(lián)名合作，也是銀行信用卡獲取流量、招攬新客的利器。

　　中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年第三季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴38016件，占投訴總量的50.3%。回顧2022年第一季度、第二季度，信用卡投訴占比分別為50.0%、48.6%。

　　“去銀行辦業(yè)務(wù)時(shí)，說是信用卡辦理免費(fèi)，還免年費(fèi)。辦完之后，我一直沒用，但前些天銀行打電線元年費(fèi)�！背挚ㄈ藚峭�（化名）在“黑貓投訴”平臺(tái)投訴。吳桐表示，多次撥打銀行人工客服電話，但都無法接通。

　　記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，工作人員多次強(qiáng)調(diào)信用卡終身免年費(fèi)，但實(shí)際情況是：“第一年免年費(fèi)，第二年需消費(fèi)滿五筆才能免。”

　　在“黑貓投訴”平臺(tái)搜索信用卡，頁面顯示投訴量已近8萬。記者梳理發(fā)現(xiàn)，持卡人對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)的投訴主要集中在年費(fèi)宣傳、不當(dāng)催收、私自扣款、自動(dòng)分期、注銷信用卡難、溝通不暢六類問題上。

　　據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2022年三季度末，銀行卡授信總額22.10萬億元，環(huán)比增長1.57%；銀行卡應(yīng)償信貸余額8.76萬億元，環(huán)比增長1.18%。銀行卡卡均授信額度2.74萬元，授信使用率39.65%。信用卡逾期半年未償信貸總額943.56億元，環(huán)比上升11.95%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.08%。

　　某銀行分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，該行信用卡業(yè)務(wù)正面臨著客戶還款能力和還款意愿減弱，持卡人存在超額消費(fèi)行為導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重逾期情況的困境。究其原因，在于辦卡客戶準(zhǔn)入質(zhì)量不高。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時(shí)表示，2023年商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)將迎來四個(gè)變化：一是經(jīng)營管理更加審慎，制定審慎穩(wěn)健的信用卡發(fā)展戰(zhàn)略；二是發(fā)卡營銷更加有序，嚴(yán)格規(guī)范員工行為和發(fā)卡營銷；三是分期業(yè)務(wù)更加規(guī)范，加強(qiáng)現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)額度、期限管理；四是客戶服務(wù)更加精細(xì)，嚴(yán)格履行息費(fèi)說明義務(wù)，以明顯方式展示最高年化利率水平，進(jìn)一步加強(qiáng)催收管理，妥善處理客戶有效投訴。